Bortfald af dækningsret ved kreditforsikring

Hvad er en kreditforsikring?

En kreditforsikring beskytter en virksomhed mod tab, der opstår, når en handelspartner ikke betaler sine regninger, typisk som følge af konkurs eller langvarig betalingsstandsning. Forsikringen anvendes af leverandører og andre virksomheder, der leverer på kredit og dækker en del af det udestående beløb, således tabet bliver reduceret markant.

Faldgruber i kreditforsikringen

En kreditforsikring giver ikke automatisk dækning for alle leveringer til en godkendt debitor. Forsikringsbetingelserne kan indeholde vilkår, der kan medføre, at dækningen bortfalder, selv om en debitor på leveringstidspunktet ikke har et udestående til kreditor, og selv om der ikke er nogen aktuel anledning til at betvivle debitors betalingsevne eller -vilje.

Et sådant vilkår kan indebære, at én tidligere forsinket betaling – selv om den efterfølgende er betalt fuldt ud – permanent afskærer dækning for alle leveringer til den pågældende debitor foretaget efter fristens udløb. Konsekvensen er, at kreditforsikringen ikke dækker tab på fordringer, der opstår lang tid efter, at forholdet tilsyneladende er bragt i orden. Dette illustreres af en nylig voldgiftskendelse.

Kendelsen

En underentreprenør (UE) havde tegnet en kreditforsikring til dækning af tab på fordringer på godkendte fakturaer. En faktura på kr. 14.000, udstedt til en af UE’s debitorer (TE), blev betalt ca. fire måneder efter forfaldsdato. Måneder efter betalingen af den forsinkede faktura blev TE erklæret konkurs. På konkurstidspunktet havde UE tre udestående fakturaer mod TE på i alt ca. kr. 2,3 mio., der alle var udstedt efter, at TE havde betalt den forsinkede faktura. UE anmeldte kravene under kreditforsikringen.

Forsikringsselskabet afviste dækning under henvisning til forsikringsbetingelsernes § 4, hvoraf fremgik, at fordringer hidrørende fra leverancer til en debitor ikke er dækket, såfremt debitor ikke har betalt en tidligere faktura senest 60 dage efter forfaldsdatoen, og forsikringstageren ikke har anmeldt den manglende betaling til forsikringsgiveren inden samme frist. Ingen af betingelserne var opfyldt: TE havde ikke betalt fakturaen på 14.000 kr. inden for 60 dage, og UE havde ikke anmeldt den manglende betaling til forsikringsselskabet. Voldgiftsretten frifandt forsikringsselskabet med henvisning til forsikringsbetingelsernes klare vilkår, hvorved UE led et tab på de nævnte ca. kr. 2.300.000.

Sammenfatning

Den praktiske situation vil ofte være, at en kreditor ikke vil gøre sig store tanker om evt. for sen betaling af (mindre) tidligere udestående ved senere leverancer, når der ikke længere er skyldig saldo på tidspunkt for ny leverance – Som kendelsen viser kan dette dog have store konsekvenser, hvorfor det anbefales, at der indarbejdes strikse systemer i virksomheden, hvorved betingelserne for kreditforsikringen nøje gennemgås, og der automatisk sker underretning til kreditforsikringsselskab ved for sen betaling af fordringer i henhold til forsikringsbetingelserne – uanset størrelsen af det skyldige beløb, der betales for  sent.

Vær opmærksom på at denne nyhed oprindeligt er udgivet den 18.06.2026, hvorfor der kan være kommet ændringer i lovregler, retspraksis, vejledninger mv. siden. Nyheden er en vejledning og kan ikke stå alene.

Vi anbefaler altid, at du kontakter Codex Advokater for at få konkret juridisk rådgivning omkring det pågældende område, herunder indholdet af gældende regler.